وام وال گلد چیست | اعتبار فوری و هایبانک
فهرست مطالب
وام وال گلد چیست؟ دو اعتبار روی یک کیفپول طلا
وام وال گلد یک محصول نیست. صفحه رسمی اعتبار فوری ریال کوتاهمدت است: بخشی از طلای آب‌شده کیفپول قفل می‌شود و مبلغ به همان کیفپول ریالی والگلد می‌آید. اطلاعیه جدا روی بلاگ والگلد اعتبار هایبانک را معرفی کرده: وثیقه باز هم طلای همان کیفپول است، ولی پول به حساب اپ هایبانک واریز می‌شود و قسط ۳، ۶ یا ۱۲ ماهه دارد. هیچکدام وام شعبه بانک ملی یا کارگشایی نیست، خرید قسطی طلا هم نیست.
مکانیک خرید: والگلد چگونه کار میکند. چک‌لیست اعتماد: وال گلد معتبر است؟. چارچوب وثیقه طلا در بانک: وام با پشتوانه طلا. اگر هدفتان مالک شدن طلا با قسط است: طلا قسطی.
اعداد اعتبار فوری از صفحه رسمی اعتبار فوری است. اعداد هایبانک از اطلاعیه ۱۴ بهمن ۱۴۰۴ است؛ انتشار اولیه ۱ دی ۱۴۰۴ بوده. اگر اپ با این متن فرق داشت، اپ جدیدتر است. FinAI هیچکدام را پرداخت نمی‌کند.
چند محصول که با یک جستجو قاطی می‌شوند
| چیز | عملاً چیست | طلای شما چه می‌شود |
|---|---|---|
| اعتبار فوری والگلد | ریال کوتاهمدت؛ واریز به کیفپول خود والگلد | قفل می‌شود؛ با تسویه برمی‌گردد. در نکول فروخته می‌شود |
| اعتبار هایبانک | تسهیلات اقساطی؛ واریز به حساب هایبانک، نه کیفپول والگلد | وثیقه می‌ماند. اگر یک قسط بیش از ۳۱ روز عقب بیفتد، معادل قسط و جریمه از طلا کسر می‌شود |
| اعتبار خرید (مثل اطلاعیه تارا) | اعتبار خرج‌کردن در فروشگاه طرف‌قرارداد، نه لزوماً برداشت نقد آزاد | وثیقه است؛ اقساط جدا از دو محصول بالا |
| خرید طلا در والگلد | تبدیل ریال به موجودی طلا | مالک موجودی می‌مانید؛ بدهی نمی‌سازید |
| وام طلای بانک / طلای قسطی | قرارداد بانک روی قطعه فیزیکی، یا بدهی برای خریدن طلا | یا ترهین شعبه است یا اصلاً از قبل طلا ندارید |
همکاری با تارا محصول سوم است: اعتبار خرید کالا، نسبت ۷۵٪، بازه ۱۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان و اقساط حدود سه ماه، قابل خرج در پذیرنده تارا نه به‌صورت نقد. خروجی را جدا بنویسید: کیفپول ریالی والگلد، حساب هایبانک، یا فقط خرید از پذیرنده.
اعتبار فوری طبق متن رسمی
صفحه رسمی این خدمت را اعتبار کوتاهمدت می‌نامد: بدون ضامن شخص ثالث و بدون «اعتبارسنجی پیچیده»، با واریز به کیفپول ریالی والگلد. احراز هویت برای ساخت حساب همچنان در مراحل همان صفحه آمده؛ «بدون ضامن» یعنی شخص ثالث نمی‌خواهند، نه اینکه هویت و وثیقه حذف شده باشد. این جمله را به هایبانک تعمیم ندهید؛ آنجا استعلام بانکی هست.
| مورد | آنچه صفحه رسمی می‌گوید |
|---|---|
| بازه مبلغ | از ۵ میلیون تا ۱۰۰ میلیون تومان |
| نسبت به ارزش طلا | تا ۷۰٪ ارزش لحظهای طلای وثیقه‌شده |
| محل واریز | کیفپول داخل پلتفرم، نه لزوماً کارت بانکی در همان لحظه |
| کارمزد | روزشمار؛ از روز بعد از اعطا. درصد سالانه در همان صفحه منتشر نشده |
| مهلت تسویه | تا ۳۱ روز برای اصل و کارمزد |
| یادآوری | روز ۳۲ تا ۳۶؛ کارمزد روزانه ادامه دارد |
| نکول | اگر تا روز ۳۶ تسویه نشود، از روز ۳۷ طلای وثیقه به‌اندازه بدهی فروخته می‌شود |
| تسویه زودتر | کارمزد فقط برای روزهای استفاده‌شده؛ روزهای باقی بخشیده می‌شود |
| چند اعتبار با هم | طبق همان متن، فعلاً نه |
یک ناسازگاری داخل خود صفحه رسمی را جدی بگیرید. متن می‌گوید سقف ۷۰٪ است و مثال می‌زند: ۱۰ گرم با فرض هر گرم ۵ میلیون، یعنی ۵۰ میلیون تومان طلا. ۷۰٪ این عدد ۳۵ میلیون است، نه «۱۰۰ میلیون» که در ادامه همان مثال نوشته شده. مثال تبلیغاتی با قاعده ۷۰٪ جور نیست. عدد قابل اتکا، محاسبه داخل اپ همان لحظه است.
سقف ۱۰۰ میلیون هم فقط وقتی معنا دارد که ارزش طلای قابل وثیقه به آن برسد و طرح همان روز این سقف را باز گذاشته باشد. موجودی کم، سقف واقعی را پایین‌تر از جدول می‌برد.
اگر اعتبار فوری را تسویه نکنید
شعار «شما همچنان مالک طلا هستید» تا وقتی درست است که بدهی را ببندید. طبق متن رسمی، بعد از روز ۳۶ اعتبار لغو می‌شود و طلای وثیقه‌شده برای پوشش بدهی فروخته می‌شود؛ مازاد، در صورت باقی ماندن، به‌صورت طلا به کیفپول برمی‌گردد. یعنی در نکول، هم کارمزد روزهای تأخیر را داده‌اید، هم بخشی از طلا در قیمت فروش همان روز پلتفرم نقد شده — قیمتی که اختلاف خرید و فروش خودش هزینه جدا دارد.
تمدید مهلت، طبق همان پرسشهای رسمی، وجود ندارد: بازپرداخت باید حداکثر تا روز ۳۶ تمام شود. افزایش مبلغ بعد از دریافت اولیه هم در متن فعلی رد شده است. این تقویم مال اعتبار فوری است. هایبانک ساعت دیگری دارد و پایین‌تر آمده.
هزینه واقعی اعتبار فوری
- کارمزد روزشمار که درصدش را باید در پیشنهاد همان روز اپ ببینید، نه در این مقاله
- قفل نقدشوندگی: تا تسویه، همان گرم‌ها را نمی‌فروشید و تحویل فیزیکی نمی‌گیرید
- افت قیمت طلا بدهی را کم نمی‌کند؛ اگر طلا عقب بنشیند، نسبت پوشش بدتر می‌شود و ریسک فروش اجباری جدی‌تر
- اختلاف قیمت خرید و فروش اگر طلا را فقط برای گرفتن این اعتبار خریده باشید: یک بار هنگام خرید، یک بار اگر در نکول فروخته شود. جزئیات: کارمزد طلای آنلاین
- مقایسه با فروش مستقیم: اگر نیاز نقد دائمی است، فروش بخشی از موجودی گاهی ارزان‌تر از ۳۶ روز کارمزد به‌اضافه ریسک نکول است
اگر افق شما چند ماه است، این فهرست را برای هایبانک به کار نبرید؛ کارمزد آنجا سالانه و قسطی است. نرخ تسهیلات بانکی چارچوب جداست: نرخ سود تسهیلات ۱۴۰۵.
اعتبار هایبانک؛ واریز به بانک، نه به کیفپول والگلد
اطلاعیه، این سرویس را «اعتبار آنی بدون ضامن» نامیده. عنوان به اعتبار فوری شبیه است؛ قرارداد شبیه نیست. طلای کیفپول والگلد وثیقه می‌شود و مبلغ به حساب شما در اپلیکیشن هایبانک می‌آید. هایبانک اپلیکیشن بانک کارآفرین است. خود اطلاعیه نام بانک را ننوشته؛ محل واریز و پرداخت قسط را همین اپ گذاشته. طرف دقیق عقد را در متنی بخوانید که قبل از امضا نشان می‌دهد، نه در تیتر بلاگ.
اینجا ضامن شخص ثالث و مراجعه حضوری حذف شده، ولی استعلام و اعتبارسنجی حساب بانکی هست. اگر در آن مرحله رد شوید، اطلاعیه می‌گوید یک هفته بعد می‌توانید دوباره درخواست دهید. «بدون ضامن» یعنی بدون بررسی بانکی نیست.
| مورد | متن اطلاعیه بهمن ۱۴۰۴ |
|---|---|
| نسبت به ارزش طلا | ۶۵٪ ارزش روز طلای وثیقه‌شده |
| کف و سقف | ۱۰ تا ۵۰ میلیون تومان |
| محل واریز | حساب در اپ هایبانک |
| مدت | ۳، ۶ یا ۱۲ ماه؛ قسط هر ۳۰ روز |
| کارمزد بانکی | ۲۳٪ سالانه، برای هر سه مدت یکسان |
| هزینه خدمات | جدا از کارمزد ۲۳٪؛ مبلغ در اطلاعیه نیست |
| دیرکرد | تا ۳۰ روز با جریمه؛ از روز ۳۱ کسر از طلا |
مثال سازگار با همین دو قاعده، نه نقل از اپ: ارزش روز طلا ۴۰ میلیون تومان باشد، ۶۵٪ آن ۲۶ میلیون است و داخل بازه می‌ماند. ارزش طلا ۱۰۰ میلیون باشد، ۶۵٪ می‌شود ۶۵ میلیون، ولی سقف اعلام‌شده ۵۰ میلیون است. ارزش طلا ۱۰ میلیون باشد، ۶۵٪ برابر ۶٫۵ میلیون است و به کف ۱۰ میلیون نمی‌رسد. برای نشستن روی همان کف، ارزش روز وثیقه باید دست‌کم حدود ۱۵٫۴ میلیون تومان باشد؛ این تقسیم ۱۰ بر ۰٫۶۵ است، نه عددی که اطلاعیه جدا نوشته باشد. گرم دقیق قفل‌شونده را اپ همان لحظه نشان می‌دهد.
سه مدت، یک نرخ؛ جمع کارمزد یکی نیست
کارمزد بانکی هر سه طرح ۲۳٪ سالانه اعلام شده. نرخ سالانه یکسان یعنی قسط سه‌ماهه با بازپرداخت دوازده‌ماهه هم‌قیمت نیست. اگر این ۲۳٪ روی مدت استفاده از پول اعمال شود، جمع کارمزد در طرح طولانی‌تر بیشتر است و قسط ماهانه معمولاً سبک‌تر. اطلاعیه فرمول تقسیط را منتشر نکرده: معلوم نیست کارمزد روی اصل ثابت حساب شود یا روی مانده. قبل از پرداخت هزینه خدمات، مبلغ هر قسط و جمع بازپرداخت را در پیشنهاد همان درخواست بخوانید. بعد از آن پرداخت، تغییر مبلغ یا مدت طبق متن ممکن نیست.
هزینه زیرساخت و خدمات جداست؛ اطلاعیه آن را بابت پردازش و نگهداری سرویس می‌داند، نه قسط و نه همان ۲۳٪. مبلغش در متن عمومی نیست. آن را با ۶٪ جریمه دیرکرد عوضی نگیرید. ۶٪ فقط در فرمول جریمه آمده، نه به‌عنوان برچسب هزینه خدمات.
مراحل دریافت و مهلت هفت روز کاری
- ثبت درخواست در والگلد
- استعلام و اعتبارسنجی
- پرداخت هزینه خدمات
- تا ۷ روز کاری بعد از آن هزینه: افتتاح حساب هایبانک و امضای دیجیتال، وگرنه واریز انجام نمی‌شود
اطلاعیه یک‌جا می‌گوید داشتن حساب هایبانک الزامی است و جای دیگر می‌گوید اگر حساب ندارید باز هم می‌توانید درخواست بدهید. خوانش سازگار این است: حساب شرط شروع درخواست نیست؛ شرط واریز است، و ساعتش از لحظه پرداخت هزینه خدمات شروع می‌شود.
لغو، طبق پرسشهای همان اطلاعیه، در دو حالت طلای وثیقه و هزینه خدمات را به کیفپول برمی‌گرداند: انصراف دستی، یا تمام نشدن افتتاح حساب و امضای دیجیتال در همان ۷ روز. هر دو حالت قبل از نهایی شدن واریز است. اطلاعیه مسیر فسخ بعد از واریز را شرح نداده؛ فقط گفته پس از نهایی شدن درخواست، مبلغ و مدت عوض نمی‌شود.
اگر قسط هایبانک عقب بیفتد
بازپرداخت داخل هایبانک است، نه داخل کیفپول والگلد.
- تا ۳۰ روز تأخیر: قسط را به‌اضافه جریمه دیرکرد می‌پردازید
- اگر تأخیر از ۳۱ روز بگذرد: معادل مبلغ قسط و جریمه از طلای وثیقه‌شده کسر می‌شود
جریمه روزانه را اطلاعیه این‌طور نوشته: (کل اعتبار دریافتی × ۶٪) ÷ ۳۶۵. پایه، اصل کل اعتبار است نه فقط قسط عقب‌افتاده. روی اعتبار ۵۰ میلیون تومان، این فرمول روزی حدود ۸٬۲۱۹ تومان می‌شود. خود این عدد معمولاً کوچک‌تر از خطر اصلی است: از روز ۳۱، به‌اندازه قسط و جریمه از طلا کم می‌شود. کل وثیقه یک‌جا خالی نمی‌شود؛ هر قسط معوق می‌تواند سهم خودش را بردارد.
این ساعت را با اعتبار فوری قاطی نکنید. آنجا فروش وثیقه از روز ۳۷ کل دوره است. اینجا مبدأ، تأخیر همان قسط است. افت قیمت طلا هم قسط تومانی را کم نمی‌کند؛ اگر طلا عقب بنشیند، همان مبلغ کسر گرم بیشتری از وثیقه را می‌بلعد.
اعتبار فوری کنار هایبانک
| اعتبار فوری | هایبانک | |
|---|---|---|
| وثیقه | طلای کیفپول والگلد | طلای کیفپول والگلد |
| نسبت | تا ۷۰٪ | ۶۵٪ |
| بازه اعلامی | ۵ تا ۱۰۰ میلیون تومان | ۱۰ تا ۵۰ میلیون تومان |
| واریز | کیفپول والگلد | حساب هایبانک |
| افق | تا ۳۱ روز، یادآوری تا روز ۳۶ | ۳، ۶ یا ۱۲ ماه |
| بهای پول | کارمزد روزشمار؛ درصد سالانه در صفحه عمومی نیست | ۲۳٪ سالانه به‌اضافه هزینه خدمات با مبلغ نامشخص در اطلاعیه |
| بررسی | بدون اعتبارسنجی پیچیده، طبق صفحه رسمی | استعلام و اعتبارسنجی |
| نکول | فروش طلا به‌اندازه بدهی از روز ۳۷ | کسر قسط و جریمه از طلا بعد از ۳۱ روز تأخیر |
کسری دو هفته‌ای را با طرح ۱۲ ماهه نپوشانید. ۱۲ ماه کارمزد ۲۳٪ سالانه، به‌اضافه هزینه خدماتی که مبلغش را باید در اپ ببینید، برای نیاز خیلی کوتاه معمولاً گران‌تر از اعتبار فوری یا فروش بخش کوچکی از طلاست. برعکس، اگر منبع قسط ماهانه مشخص است و نمی‌خواهید طلا را در این یکی‌دو ماه بفروشید، افق هایبانک به مسئله نزدیک‌تر است تا مهلت ۳۱ روزه.
تفاوت با وام طلای بانک ملی
در وام طلا بانک ملی قطعه فیزیکی (ساخته، و در برخی طرح‌ها سکه یا شمش) در شعبه کارشناسی و ترهین می‌شود. مدت و نرخ تابع عقد بانکی است و اغلب بلندتر از یک ماه. در هر دو محصول والگلد وثیقه، موجودی دیجیتال همان پلتفرم است نه قطعه داخل شعبه.
اعتبار فوری افق حدود یک ماه دارد و تسویه‌اش با خود والگلد است. هایبانک افق ۳ تا ۱۲ ماه دارد و قسطش در اپ بانک کارآفرین پرداخت می‌شود، ولی طلا همچنان پیش والگلد وثیقه است. هیچکدام به‌خودی‌خود «بهتر» از ترهین شعبه نیست. برای هزینه درمان با طلای زینتی در خانه، مسیر بانکی را بسنجید. برای نقد روی موجودی آنلاین، اول محصول را جدا کنید بعد عدد اپ را با فروش همان گرم مقایسه کنید. مسیر تخصصی رهن: بانک کارگشایی.
چه زمانی منطقی است
اعتبار فوری: نیاز نقد چند هفته‌ای، موجودی طلا از قبل هست، و منبع تسویه تا روز ۳۶ مشخص است. مثلاً کسری موقت حقوق که تا روز سی‌ام برمی‌گردد. وثیقه اینجا جایگزین فروش در کف قیمت می‌شود — به شرطی که کارمزد روزشمار از زیان فروش اجباری کمتر باشد و ذخیره اضطراری جدا خالی نماند: ذخیره اضطراری.
هایبانک: نیاز نقد چندماهه، تحمل اعتبارسنجی، و توانایی پرداخت قسط هر ۳۰ روز تا آخر طرح. هزینه را فقط ۲۳٪ نبینید؛ هزینه خدمات، قفل طلا تا پایان اقساط، و سناریوی کسر از روز ۳۱ تأخیر را هم در جمع بگذارید.
خرید طلا با همین اعتبار، یا وثیقه گذاشتن برای اهرم دوباره روی طلا، معمولاً رد است. بدهی ریالی ثابت می‌ماند و قیمت طلا آزاد است. اگر طلا ۱۰٪ عقب بنشیند، هم بدهی دارید هم حاشیه وثیقه نازک‌تر شده. این تسهیلات سرمایه‌گذاری نیست.
چک‌لیست قبل از تأیید در اپ
- دامنه را خودتان تایپ کنید؛ لینک تبلیغاتی و اپ هایبانک را از مسیر رسمی بگیرید، نه از پیام ناشناس
- محصول را روی کاغذ جدا کنید: کیفپول والگلد، حساب هایبانک، یا اعتبار خرید فروشگاهی
- مبلغ لازم را بنویسید، نه سقف ۱۰۰ یا ۵۰ میلیون
- گرم قفل‌شونده و قیمت خرید/فروش همان لحظه را در صفحه والگلد FinAI یادداشت کنید
- در اعتبار فوری، کارمزد روزشمار و جمع ۳۱ روز را در پیشنهاد ببینید؛ اگر درصد نیست، تأیید نکنید
- در هایبانک، قسط هر طرح و مبلغ هزینه خدمات را قبل از پرداخت آن هزینه بخوانید؛ بعد از پرداخت، مبلغ و مدت قفل است
- تاریخ تسویه یا تقویم اقساط و منبع پول را مشخص کنید. تمدید اعتبار فوری را پیش‌فرض نگیرید
- اگر روز ۳۶ اعتبار فوری یا قسط ماهانه هایبانک را نمی‌توانید تضمین کنید، فروش بخشی از طلا را جدی‌تر از وثیقه حساب کنید
جمع‌بندی
وام وال گلد دو قرارداد متفاوت روی یک وثیقه است. اعتبار فوری، طبق صفحه رسمی، تا ۷۰٪ ارزش لحظهای و بازه ۵ تا ۱۰۰ میلیون تومان است؛ مهلت ۳۱ روز، و فروش وثیقه اگر تسویه به روز ۳۷ برسد. درصد کارمزدش در صفحه عمومی نیست و مثال عددی همان صفحه با قاعده ۷۰٪ نمی‌خواند. هایبانک، طبق اطلاعیه بهمن ۱۴۰۴، ۶۵٪ ارزش روز و ۱۰ تا ۵۰ میلیون تومان است؛ کارمزد بانکی ۲۳٪ سالانه در طرح ۳، ۶ یا ۱۲ ماهه، واریز به حساب هایبانک، و کسر از طلا اگر یک قسط بیش از ۳۱ روز عقب بیفتد. هزینه خدماتش جداست و مبلغش در اطلاعیه نیست. عدد قرارداد را از اپ بگیرید. برای وثیقه فیزیکی بانکی راهنمای وام با پشتوانه طلا را ببینید؛ برای سازوکار خرید، والگلد چگونه کار میکند.
سوالات متداول
وام وال گلد چیست؟
دو محصول رایج است. اعتبار فوری ریال کوتاهمدت داخل کیفپول والگلد است. اعتبار هایبانک واریز به حساب هایبانک و اقساط ۳ تا ۱۲ ماهه روی همان نوع وثیقه است. هیچکدام وام شعبه بانک ملی یا خرید قسطی طلا نیست.
سقف وام وال گلد چقدر است؟
اعتبار فوری در پرسشهای رسمی: ۵ تا ۱۰۰ میلیون تومان و حداکثر ۷۰٪ ارزش لحظهای. هایبانک در اطلاعیه بهمن ۱۴۰۴: ۱۰ تا ۵۰ میلیون تومان و ۶۵٪ ارزش روز. سقف واقعی را اپ همان روز حساب میکند. مثال ۱۰۰ میلیونی صفحه اعتبار فوری با فرض ۱۰ گرم و قیمت ۵ میلیون جور نیست.
بدون ضامن و بدون چک است؟
در اعتبار فوری، متن رسمی ضامن شخص ثالث و اعتبارسنجی پیچیده را حذف کرده؛ طلا وثیقه است و احراز هویت حساب لازم است. در هایبانک ضامن و مراجعه حضوری نیست، اما استعلام و اعتبارسنجی بانکی هست. هیچکدام یعنی بدون تعهد نیست.
اگر اعتبار فوری را پس ندهم چه می‌شود؟
تا روز ۳۱ تسویه، روز ۳۲ تا ۳۶ یادآوری با ادامه کارمزد روزانه، و از روز ۳۷ فروش طلای وثیقه به‌اندازه بدهی. تمدید مهلت در متن فعلی وجود ندارد.
کارمزد چند درصد است؟
صفحه اعتبار فوری فقط کارمزد روزشمار را گفته و درصد سالانه منتشر نکرده. اطلاعیه هایبانک کارمزد بانکی را ۲۳٪ سالانه برای هر سه مدت نوشته، جدا از هزینه خدماتی که مبلغش در همان متن نیست. عدد نهایی را در پیشنهاد همان درخواست بخوانید.
اعتبار هایبانک با اعتبار فوری چه فرقی دارد؟
وثیقه هر دو طلای کیفپول است. فوری تا حدود یک ماه و واریز به کیفپول والگلد است. هایبانک ۳ تا ۱۲ ماهه است، پول به حساب هایبانک میرود، نسبت ۶۵٪ و سقف ۵۰ میلیون تومان است، و اعتبارسنجی بانکی دارد.
اگر قسط هایبانک عقب بیفتد چه می‌شود؟
تا ۳۰ روز تأخیر، قسط با جریمه روزانه (کل اعتبار × ۶٪) ÷ ۳۶۵. اگر تأخیر از ۳۱ روز بگذرد، معادل قسط و جریمه از طلای وثیقه کسر می‌شود. این ساعت با فروش روز ۳۷ اعتبار فوری یکی نیست.
با وام طلای بانک ملی یکی است؟
نه. ملی معمولاً ترهین قطعه فیزیکی در شبکه بانکی است. اینجا وثیقه موجودی دیجیتال والگلد است. جزئیات ملی: وام طلا بانک ملی.
FinAI این وام را می‌دهد؟
خیر. FinAI توضیح محصول است. درخواست فقط از اپ رسمی والگلد است و در طرح هایبانک، واریز و قسط داخل اپ هایبانک انجام می‌شود.