صندوق یاقوت آگاه — بازدهی، NAV امروز و راهنمای کامل خرید (نماد: یاقوت)

صندوق یاقوت آگاه با نماد بورسی «یاقوت» و شماره ثبت ۱۱۶۹۸ نزد سازمان بورس، یکی از پرجستجوترین و شناخته‌شده‌ترین صندوق‌های درآمد ثابت در بازار سرمایه ایران است. این صندوق توسط سبدگردان آگاه مدیریت می‌شود و به سرمایه‌گذاران محافظه‌کار اجازه می‌دهد با ریسک کنترل‌شده، بازدهی بالقوه بالاتر از سپرده بانکی کسب کنند. در FinAI می‌توانید بازدهی صندوق یاقوت آگاه، NAV یاقوت، نمودار عملکرد، صورت‌های مالی کدال و مقایسه با آتیه ملت، نگین سامان (کارین)، طلای نور امین و روند پایدار آبان را به‌صورت رایگان ببینید.

یاقوت آگاه چیست و چگونه کار می‌کند؟

صندوق سرمایه‌گذاری یاقوت آگاه از نوع «در اوراق بهادار با درآمد ثابت» است و در دسته صندوق‌های درآمد ثابت قرار می‌گیرد. نکته مهم: یاقوت یک صندوق قابل معامله در بورس (ETF) است — نه صندوق صدور و ابطالی. یعنی می‌توانید در ساعات بازار، نماد «یاقوت» را در سامانه کارگزاری جستجو کرده و مانند سهام خرید و فروش کنید. طبق سایت رسمی آگاه (agah.com)، یاقوت از فروردین ۱۳۹۹ (ثبت ۱۱۶۹۸) فعال است و بیش از ۶ سال سابقه دارد. بازدهی از طریق افزایش قیمت واحدها محقق می‌شود (بدون تقسیم سود نقدی دوره‌ای). حداقل سرمایه‌گذاری از ۱۰۰ هزار تومان ممکن است.

ارکان و منابع رسمی

مدیر: سبدگردان آگاه
متولی: مؤسسه حسابرسی و خدمات مدیریت سامان پندار
خرید: نماد «یاقوت» در کارگزاری یا سامانه invest.agah.com
ترکیب دارایی: حداقل ۸۵٪ اوراق با درآمد ثابت، سپرده و گواهی سپرده بانکی (طبق امیدنامه)

اطلاعات NAV و بازدهی در FinAI و سایت آگاه به‌روز است.

تفاوت یاقوت آگاه با سپرده بانکی

بسیاری از سرمایه‌گذاران ایرانی پول خود را در سپرده بانکی نگه می‌دارند. صندوق یاقوت آگاه مسیر متفاوتی ارائه می‌دهد:

بازدهی بالقوه بالاتر: در دوره‌های عادی، NAV صندوق‌های درآمد ثابت از سود سپرده کوتاه‌مدت بیشتر رشد می‌کند
مدیریت حرفه‌ای: تیم سبدگردان آگاه ترکیب دارایی را بهینه می‌کند و از تخصص بازار اوراق بهره می‌برد
نقدشوندگی: با ثبت درخواست ابطال، واحدها به قیمت روز فروخته می‌شوند — معمولاً سریع‌تر از شکست سپرده بلندمدت
معافیت مالیاتی: سود حاصل از واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری طبق قوانین فعلی معمولاً معاف از مالیات بر درآمد است
شفافیت: NAV، قیمت صدور و ابطال هر روز اعلام می‌شود و در FinAI قابل پیگیری است
تنوع ابزار: صندوق می‌تواند در اوراق دولتی، شرکتی و سپرده‌های مختلف سرمایه‌گذاری کند

البته برخلاف سپرده بانکی که سود آن تضمین‌شده است، NAV یاقوت ثابت نیست و ممکن است در شرایط خاص (مثل جهش نرخ بهره) کاهش یابد. برای افق کوتاه‌مدت کمتر از ۳ ماه، سپرده بانکی امن‌تر است.

بازدهی صندوق یاقوت آگاه

بازدهی صندوق یاقوت آگاه به نرخ بهره، عملکرد اوراق مشارکت در بازار ثانویه و سیاست سرمایه‌گذاری صندوق وابسته است. عبارت «بازدهی صندوق یاقوت آگاه» از پرجستجوترین کوئری‌های GSC مرتبط با FinAI است — کاربران می‌خواهند بدانند امروز و این ماه چقدر سود کرده‌اند. در FinAI این بازدهی‌ها را به‌صورت لحظه‌ای می‌بینید:

بازدهی روزانه، هفتگی و ماهانه
بازدهی سه‌ماهه، شش‌ماهه و یک‌ساله
بازدهی از ابتدای فعالیت صندوق
رتبه‌بندی عملکرد یک‌ساله، دو‌ساله و سه‌ساله نزد سازمان بورس
نمودار روند NAV در بازه‌های مختلف

عوامل مؤثر بر بازدهی یاقوت آگاه

– نرخ بهره بانکی: افزایش نرخ بهره معمولاً به نفع صندوق‌های درآمد ثابت است، اما ممکن است در کوتاه‌مدت باعث افت قیمت اوراق قدیمی شود – عملکرد بازار اوراق: قیمت اوراق مشارکت در بازار ثانویه تحت تأثیر انتظارات تورمی و نرخ بهره است – ترکیب دارایی: سهم سپرده بانکی در برابر اوراق مشارکت و اوراق با سررسید کوتاه در برابر بلند – هزینه‌های صندوق: حق مدیریت، متولی و سایر هزینه‌ها از NAV کسر می‌شود – اعتبار ناشران اوراق: کیفیت اوراق شرکتی و دولتی در سبد صندوق

آیا یاقوت آگاه سود ماهانه ثابت دارد؟

خیر. برخلاف سپرده بانکی، صندوق درآمد ثابت سود ماهانه تضمین‌شده ندارد. بازدهی از طریق رشد NAV منعکس می‌شود و ممکن است برخی ماه‌ها کمتر یا بیشتر باشد. برای دیدن روند ماهانه، نمودار بازدهی در صفحه یاقوت در FinAI را بررسی کنید.

NAV صندوق یاقوت آگاه — قیمت صدور، ابطال و آماری

NAV (Net Asset Value یا ارزش خالص دارایی) مهم‌ترین عدد برای ارزیابی هر صندوق سرمایه‌گذاری است. NAV یاقوت نشان می‌دهد اگر تمام دارایی‌های صندوق فروخته شود، ارزش هر واحد سرمایه‌گذاری چقدر است. هر روز سه قیمت برای صندوق یاقوت آگاه اعلام می‌شود: – قیمت صدور (Issue NAV): مبلغی که برای خرید هر واحد جدید پرداخت می‌کنید — معمولاً کمی بالاتر از NAV – قیمت ابطال (Cancel NAV): مبلغی که هنگام فروش واحد دریافت می‌کنید — معمولاً کمی پایین‌تر از NAV – قیمت آماری (Statistical NAV): مبنای محاسبه ارزش روزانه دارایی‌ها تفاوت قیمت صدور و ابطال (گپ صدور و ابطال) معمولاً حدود ۰.۵ تا ۱٪ است و هزینه عملیاتی صندوق محسوب می‌شود. قبل از خرید، این تفاوت را در محاسبه بازدهی واقعی خود لحاظ کنید. در بالای صفحه FinAI، آخرین NAV، قیمت صدور و ابطال، تعداد واحدهای سرمایه‌گذاری‌شده و کل ارزش خالص دارایی‌ها (AUM) نمایش داده می‌شود.

مقایسه یاقوت آگاه با سایر صندوق‌های درآمد ثابت

بازار صندوق درآمد ثابت ایران رقابتی و گسترده است. شناخته‌شده‌ترین رقبای مستقیم یاقوت شامل موارد زیر هستند: – آتیه ملت: پشتوانه تأمین سرمایه بانک ملت — سابقه طولانی و داده‌های بازدهی گسترده – نگین سامان (کارین): مدیریت تأمین سرمایه کاردان — پرجستجو برای ضامن نقدشوندگی – روند پایدار آبان: صندوق درآمد ثابت تحت مدیریت آبان – یکم اکسیر فارابی: صندوق سهامی با ریسک بالاتر — برای مقایسه تفاوت ریسک و بازدهی برای انتخاب بهترین گزینه، در ابزار مقایسه صندوق‌های FinAI این معیارها را کنار هم ببینید: – بازدهی یک‌ساله، سه‌ساله و از ابتدا – NAV و حجم دارایی تحت مدیریت (AUM) – رتبه‌بندی عملکرد سازمان بورس – گپ صدور و ابطال (کارمزد ضمنی) – نقدشوندگی و سرعت پرداخت وجه ابطال

یاقوت آگاه در مقابل آتیه ملت و کارین

هر سه صندوق در دسته درآمد ثابت هستند اما تفاوت‌هایی دارند: – مدیر: یاقوت تحت سبدگردان آگاه، آتیه ملت تحت تأمین سرمایه بانک ملت، کارین تحت تأمین سرمایه کاردان – سابقه: آتیه ملت از قدیمی‌ترین صندوق‌های بازار است؛ یاقوت و کارین سابقه کوتاه‌تر اما قابل‌اتکا دارند – عملکرد دوره‌ای: برنده ثابتی وجود ندارد — در هر بازه زمانی ممکن است یکی از سه صندوق جلو باشد – ضامن نقدشوندگی: در هر سه صندوق وجود دارد؛ جزئیات در FinAI قابل مشاهده است

یاقوت در مقابل صندوق طلا

اگر هدف شما پوشش تورم و حفظ ارزش در بلندمدت است نه ثبات کوتاه‌مدت، طلای نور امین گزینه متفاوتی است. ترکیب ۶۰–۷۰٪ درآمد ثابت (یاقوت) و ۳۰–۴۰٪ طلا در پرتفوی‌های محافظه‌کار رایج است.

چگونه در صندوق یاقوت آگاه سرمایه‌گذاری کنیم؟

فرآیند خرید واحد صندوق یاقوت آگاه ساده است اما نیاز به پیش‌نیازهایی دارد:

دریافت کد بورسی: از یکی از کارگزاری‌های دارای مجوز سازمان بورس
تکمیل احراز هویت سجام: ثبت‌نام در سامانه جامع اطلاعات مشتریان (سجام) و تأیید هویت
مراجعه به کارگزاری: حضوری یا از طریق اپلیکیشن و سامانه آنلاین معاملات
جستجوی صندوق: با نام «یاقوت آگاه» یا نماد «یاقوت»
ثبت درخواست صدور واحد: با مبلغ دلخواه (طبق حداقل تعیین‌شده در امیدنامه)
پرداخت وجه: از طریق درگاه بانکی یا واریز به حساب صندوق

واحدها معمولاً ظرف یک تا سه روز کاری پس از تأیید پرداخت صادر می‌شوند. برای فروش، درخواست ابطال واحد ثبت کنید. وجه حداکثر طبق مقررات صندوق و تعهد ضامن نقدشوندگی (معمولاً حداکثر ۷ روز کاری) واریز می‌شود.

نکات مهم قبل از خرید

– NAV یاقوت روز را در FinAI بررسی کنید — قیمت دیروز ممکن است با امروز متفاوت باشد – گپ صدور و ابطال را در محاسبه بازدهی لحاظ کنید – افق سرمایه‌گذاری حداقل ۶ ماه برای صندوق درآمد ثابت توصیه می‌شود – قبل از خرید، بازدهی صندوق یاقوت آگاه را با آتیه ملت و کارین مقایسه کنید – تمام سرمایه را روی یک صندوق متمرکز نکنید — تنوع‌بخشی مهم است

ریسک‌های سرمایه‌گذاری در یاقوت آگاه

هرچند صندوق‌های درآمد ثابت ریسک کمتری از سهام دارند، سرمایه‌گذاری در صندوق یاقوت آگاه بی‌ریسک نیست: – نوسان NAV: در دوره‌های تغییر نرخ بهره، NAV ممکن است کاهش یابد – ریسک اعتباری: اگر ناشر اوراق مشارکت در سبد صندوق دچار مشکل شود – ریسک نقدشوندگی: در شرایط بحرانی بازار ممکن است ابطال با تأخیر انجام شود – ریسک عملیاتی: وابستگی به مدیریت صندوق و صحت NAV (هرچند تحت نظارت سازمان بورس) – عدم تضمین بازدهی: برخلاف سپرده بانکی، بازدهی تضمین‌شده نیست سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت برای افق میان‌مدت و بلندمدت و به‌عنوان بخشی از پرتفوی متنوع توصیه می‌شود.

استراتژی‌های سرمایه‌گذاری با یاقوت آگاه

لایه ثبات پرتفوی

سرمایه‌گذاران میانسال و نزدیک به بازنشستگی معمولاً ۴۰ تا ۶۰ درصد پرتفوی را در درآمد ثابت نگه می‌دارند. یاقوت آگاه می‌تواند هسته این لایه باشد، کنار آتیه ملت برای تنوع مدیر.

ترکیب سه‌لایه

یک پرتفوی متوازن ممکن است شامل موارد زیر باشد: – ۵۰٪ صندوق درآمد ثابت (یاقوت + کارین) – ۳۰٪ صندوق سهامی مثل یکم اکسیر فارابی – ۲۰٪ طلای نور امین برای پوشش تورم

سرمایه‌گذاری منظم

به‌جای ورود یکجا، می‌توانید هر ماه مبلغ ثابتی واحد یاقوت آگاه بخرید. این روش ریسک ورود در زمان نامناسب بازار اوراق را کاهش می‌دهد.

پوشش تورم

در دوره‌های تورم بالا، درآمد ثابت تنها کافی نیست. ترکیب یاقوت با صندوق طلا یا صندوق سهامی پرتفوی را متعادل‌تر می‌کند.

یاقوت آگاه و چرخه نرخ بهره

وقتی بانک مرکزی نرخ بهره را بالا می‌برد، اوراق با درآمد ثابت جدید با بازدهی بالاتر عرضه می‌شوند و قیمت اوراق قدیمی در بازار ثانویه ممکن است افت کند. در کوتاه‌مدت، NAV صندوق‌های درآمد ثابت تحت فشار قرار می‌گیرد. در بلندمدت، صندوق‌هایی با مدیریت قوی مانند یاقوت آگاه معمولاً با تغییر ترکیب دارایی خود را تطبیق می‌دهند. سرمایه‌گذاران باید بدانند که «درآمد ثابت» به معنای «بازدهی ثابت» نیست — بلکه به معنای سرمایه‌گذاری در ابزارهای با درآمد ثابت است که خود NAV نوسان دارد.

خطاهای رایج سرمایه‌گذاران در یاقوت

– انتظار سود ماهانه ثابت مانند سپرده بانکی – فروش پس از یک ماه افت NAV — بازدهی درآمد ثابت در افق کوتاه نوسان دارد – عدم مقایسه با کارین و آتیه ملت قبل از خرید – تمرکز ۱۰۰٪ سرمایه روی یک صندوق درآمد ثابت – نادیده گرفتن گپ صدور و ابطال در محاسبه بازدهی واقعی – انتخاب صندوق فقط بر اساس تبلیغات، بدون بررسی NAV و بازدهی در FinAI

چک‌لیست قبل از خرید یاقوت آگاه

آیا بازدهی صندوق یاقوت آگاه یک‌ساله را در FinAI بررسی کردید؟
آیا NAV یاقوت امروز و گپ صدور/ابطال را دیدید؟
آیا با آتیه ملت و کارین در مقایسه FinAI مقایسه کردید؟
آیا افق سرمایه‌گذاری حداقل ۶ ماه است؟
آیا ضامن نقدشوندگی و مهلت ابطال را خواندید؟
آیا پرتفوی شما متنوع است یا فقط درآمد ثابت دارید؟

سوالات متداول درباره یاقوت آگاه

بازدهی صندوق یاقوت آگاه چقدر است؟

بازدهی لحظه‌ای در FinAI نمایش داده می‌شود. عدد ثابت نیست — هر روز کاری به‌روز می‌شود. برای دیدن بازدهی ماهانه و سالانه به نمودار صفحه یاقوت آگاه مراجعه کنید.

یاقوت بهتر است یا آتیه ملت؟

بستگی به بازدهی دوره اخیر، AUM، رتبه عملکرد و تحمل ریسک شما دارد. در مقایسه FinAI هر دو را کنار هم ببینید. برنده ثابتی وجود ندارد.

ضامن نقدشوندگی یاقوت کیست؟

در بخش «اطلاعات پایه صندوق» در FinAI قابل مشاهده است. ضامن متعهد به پرداخت وجه ابطال در مهلت مقرر است.

آیا یاقوت برای بازنشستگی مناسب است؟

بله، به‌عنوان بخشی از پرتفوی محافظه‌کار — کنار آتیه ملت، کارین و شاید طلای نور امین برای تنوع.

تفاوت یاقوت با صندوق سهامی چیست؟

یاقوت ریسک کمتر و نوسان پایین‌تر دارد. صندوق‌های سهامی مثل یکم اکسیر فارابی پتانسیل بازدهی بالاتر اما نوسان بیشتری دارند.

حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری چقدر است؟

طبق امیدنامه صندوق تعیین می‌شود. معمولاً برای عموم سرمایه‌گذاران قابل‌دسترس است.

آیا سود صندوق مشمول مالیات است؟

طبق قوانین فعلی ایران، سود حاصل از فروش واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری معمولاً معاف از مالیات بر درآمد است.

تحلیل یاقوت آگاه در FinAI

صفحه یاقوت آگاه در FinAI جامع‌ترین منبع تحلیل این صندوق است: – نمودار NAV و بازدهی در بازه‌های مختلف – بازدهی روزانه تا سالانه – اطلاعات ارکان صندوق، مجوزها و ثبت ۱۱۶۹۸ – صورت‌های مالی و اطلاعیه‌های کدال – درجه‌بندی عملکرد یک‌ساله تا پنج‌ساله – لینک مقایسه با صندوق‌های سرمایه‌گذاری – دسترسی به همه صندوق‌های درآمد ثابت برای تصمیم‌گیری آگاهانه: ابتدا NAV و بازدهی یک‌ساله را بررسی کنید، سپس با آتیه ملت و کارین مقایسه کنید، و در نهایت بر اساس افق زمانی و تحمل ریسک خود تصمیم بگیرید.

یاقوت آگاه در اکوسیستم FinAI

FinAI تنها یک صفحه صندوق نیست — ابزاری جامع برای مقایسه و تحلیل است. از فهرست صندوق‌ها می‌توانید همه گزینه‌های درآمد ثابت را ببینید. از ابزار مقایسه یاقوت را با چند صندوق همزمان مقایسه کنید. از دسته درآمد ثابت رقبای جدید را کشف کنید. اگر به دنبال تنوع در پرتفوی هستید، روند پایدار آبان، یکم اکسیر فارابی (سهامی) و طلای نور امین (کالایی) گزینه‌های مکمل هستند.

جمع‌بندی: آیا صندوق یاقوت آگاه مناسب شماست؟

صندوق یاقوت آگاه اگر به دنبال بازدهی بالاتر از سپرده بانکی با ریسک کنترل‌شده، مدیریت حرفه‌ای آگاه و شفافیت NAV هستید، گزینه‌ای معتبر در دسته صندوق درآمد ثابت است. این صندوق برای سرمایه‌گذاران محافظه‌کار با افق حداقل ۶ ماه طراحی شده است. قبل از خرید، حتماً بازدهی صندوق یاقوت آگاه و NAV یاقوت را در FinAI بررسی کنید و با گزینه‌های جایگزین — از جمله آتیه ملت، نگین سامان (کارین)، روند پایدار آبان و طلای نور امین — در ابزار مقایسه مقایسه کنید. یادآوری: بازدهی گذشته تضمین آینده نیست. تمام سرمایه را روی یک صندوق متمرکز نکنید. از صفحه صندوق‌های FinAI و دسته درآمد ثابت برای تصمیم آگاهانه استفاده کنید. سرمایه‌گذاری آگاهانه، سرمایه‌گذاری موفق است.