یاقوت آگاه

صندوق یاقوت آگاه با نماد بورسی «یاقوت» و شماره ثبت ۱۱۶۹۸ نزد سازمان بورس، یکی از شناخته‌شده‌ترین صندوق‌های درآمد ثابت در بازار سرمایه ایران است. این صندوق توسط سبدگردان آگاه مدیریت می‌شود و به سرمایه‌گذاران محافظه‌کار اجازه می‌دهد با ریسک کنترل‌شده، بازدهی بالقوه بالاتر از سپرده بانکی کسب کنند. در FinAI می‌توانید بازدهی صندوق یاقوت آگاه، NAV یاقوت، نمودار عملکرد، صورت‌های مالی کدال و مقایسه با آتیه ملت، نگین سامان (کارین)، طلای نور امین و روند پایدار آبان را به‌صورت رایگان ببینید.

یاقوت آگاه چیست و چگونه کار می‌کند؟

صندوق سرمایه‌گذاری یاقوت آگاه از نوع «در اوراق بهادار با درآمد ثابت» است و در دسته صندوق‌های درآمد ثابت قرار می‌گیرد. نکته مهم: یاقوت یک صندوق قابل معامله در بورس (ETF) است — نه صندوق صدور و ابطالی. یعنی می‌توانید در ساعات بازار، نماد «یاقوت» را در سامانه کارگزاری جستجو کرده و مانند سهام خرید و فروش کنید. طبق سایت رسمی آگاه (agah.com)، یاقوت از فروردین ۱۳۹۹ (ثبت ۱۱۶۹۸) فعال است و بیش از ۶ سال سابقه دارد. بازدهی از طریق افزایش قیمت واحدها محقق می‌شود (بدون تقسیم سود نقدی دوره‌ای). حداقل سرمایه‌گذاری از ۱۰۰ هزار تومان ممکن است.

ارکان و منابع رسمی

• مدیر: سبدگردان آگاه
• متولی: مؤسسه حسابرسی و خدمات مدیریت سامان پندار
• خرید: نماد «یاقوت» در کارگزاری یا سامانه invest.agah.com
• ترکیب دارایی: حداقل ۸۵٪ اوراق با درآمد ثابت، سپرده و گواهی سپرده بانکی (طبق امیدنامه)

اطلاعات NAV و بازدهی در FinAI و سایت آگاه به‌روز است.

تفاوت یاقوت آگاه با سپرده بانکی

بسیاری از سرمایه‌گذاران ایرانی پول خود را در سپرده بانکی نگه می‌دارند. صندوق یاقوت آگاه مسیر متفاوتی ارائه می‌دهد:

• بازدهی بالقوه بالاتر: در دوره‌های عادی، NAV صندوق‌های درآمد ثابت از سود سپرده کوتاه‌مدت بیشتر رشد می‌کند
• مدیریت حرفه‌ای: تیم سبدگردان آگاه ترکیب دارایی را بهینه می‌کند و از تخصص بازار اوراق بهره می‌برد
• نقدشوندگی: با ثبت درخواست ابطال، واحدها به قیمت روز فروخته می‌شوند — معمولاً سریع‌تر از شکست سپرده بلندمدت
• معافیت مالیاتی: سود حاصل از واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری طبق قوانین فعلی معمولاً معاف از مالیات بر درآمد است
• شفافیت: NAV و قیمت تابلو هر روز قابل پیگیری است و در FinAI به‌روز می‌شود
• تنوع ابزار: صندوق می‌تواند در اوراق دولتی، شرکتی و سپرده‌های مختلف سرمایه‌گذاری کند

البته برخلاف سپرده بانکی که سود آن تضمین‌شده است، NAV یاقوت ثابت نیست و ممکن است در شرایط خاص (مثل جهش نرخ بهره) کاهش یابد. برای افق کوتاه‌مدت کمتر از ۳ ماه، سپرده بانکی امن‌تر است.

بازدهی صندوق یاقوت آگاه

بازدهی صندوق یاقوت آگاه به نرخ بهره، عملکرد اوراق مشارکت در بازار ثانویه و سیاست سرمایه‌گذاری صندوق وابسته است. در FinAI این بازدهی‌ها را به‌صورت لحظه‌ای می‌بینید:

• بازدهی روزانه، هفتگی و ماهانه
• بازدهی سه‌ماهه، شش‌ماهه و یک‌ساله
• بازدهی از ابتدای فعالیت صندوق
• رتبه‌بندی عملکرد یک‌ساله، دو‌ساله و سه‌ساله نزد سازمان بورس
• نمودار روند NAV در بازه‌های مختلف

عوامل مؤثر بر بازدهی یاقوت آگاه

– نرخ بهره بانکی: افزایش نرخ بهره معمولاً به نفع صندوق‌های درآمد ثابت است، اما ممکن است در کوتاه‌مدت باعث افت قیمت اوراق قدیمی شود – عملکرد بازار اوراق: قیمت اوراق مشارکت در بازار ثانویه تحت تأثیر انتظارات تورمی و نرخ بهره است – ترکیب دارایی: سهم سپرده بانکی در برابر اوراق مشارکت و اوراق با سررسید کوتاه در برابر بلند – هزینه‌های صندوق: حق مدیریت، متولی و سایر هزینه‌ها از NAV کسر می‌شود – اعتبار ناشران اوراق: کیفیت اوراق شرکتی و دولتی در سبد صندوق

آیا یاقوت آگاه سود ماهانه ثابت دارد؟

خیر. برخلاف سپرده بانکی، صندوق درآمد ثابت سود ماهانه تضمین‌شده ندارد. بازدهی از طریق رشد NAV منعکس می‌شود و ممکن است برخی ماه‌ها کمتر یا بیشتر باشد. برای دیدن روند ماهانه، نمودار بازدهی در صفحه یاقوت در FinAI را بررسی کنید.

NAV صندوق یاقوت آگاه — قیمت صدور، ابطال و آماری

NAV (Net Asset Value یا ارزش خالص دارایی) مهم‌ترین عدد برای ارزیابی هر صندوق سرمایه‌گذاری است. NAV یاقوت نشان می‌دهد اگر تمام دارایی‌های صندوق فروخته شود، ارزش هر واحد سرمایه‌گذاری چقدر است. هر روز سه قیمت برای صندوق یاقوت آگاه اعلام می‌شود: – قیمت صدور (Issue NAV): مبلغی که برای خرید هر واحد جدید پرداخت می‌کنید — معمولاً کمی بالاتر از NAV – قیمت ابطال (Cancel NAV): مبلغی که هنگام فروش واحد دریافت می‌کنید — معمولاً کمی پایین‌تر از NAV – قیمت آماری (Statistical NAV): مبنای محاسبه ارزش روزانه دارایی‌ها شکاف قیمت خرید و فروش (یا فاصله تابلو با NAV در ETF) هزینه عملیاتی معامله است و باید در بازدهی واقعی لحاظ شود. در بالای صفحه FinAI، آخرین NAV، قیمت تابلو (در صورت معامله‌پذیری)، تعداد واحدها و کل دارایی تحت مدیریت (AUM) نمایش داده می‌شود.

مقایسه یاقوت آگاه با سایر صندوق‌های درآمد ثابت

بازار صندوق درآمد ثابت ایران رقابتی و گسترده است. شناخته‌شده‌ترین رقبای مستقیم یاقوت شامل موارد زیر هستند: – آتیه ملت: پشتوانه تأمین سرمایه بانک ملت — سابقه طولانی و داده‌های بازدهی گسترده – نگین سامان (کارین): مدیریت تأمین سرمایه کاردان — پرجستجو برای ضامن نقدشوندگی – روند پایدار آبان: صندوق درآمد ثابت تحت مدیریت آبان – یکم اکسیر فارابی: صندوق سهامی با ریسک بالاتر — برای مقایسه تفاوت ریسک و بازدهی برای انتخاب گزینه مناسب‌تر، در ابزار مقایسه صندوق‌های FinAI این معیارها را کنار هم ببینید: – بازدهی یک‌ساله، سه‌ساله و از ابتدا – NAV و حجم دارایی تحت مدیریت (AUM) – رتبه‌بندی عملکرد سازمان بورس – فاصله تابلو با NAV یا هزینه معامله (هزینه ضمنی) – کارمزد کارگزاری و محدودیت‌های حساب – نقدشوندگی و سرعت پرداخت وجه ابطال

یاقوت آگاه در مقابل آتیه ملت و کارین

هر سه صندوق در دسته درآمد ثابت هستند اما تفاوت‌هایی دارند: – مدیر: یاقوت تحت سبدگردان آگاه، آتیه ملت تحت تأمین سرمایه بانک ملت، کارین تحت تأمین سرمایه کاردان – سابقه: آتیه ملت از قدیمی‌ترین صندوق‌های بازار است؛ یاقوت و کارین سابقه کوتاه‌تر اما قابل‌اتکا دارند – عملکرد دوره‌ای: برنده ثابتی وجود ندارد — در هر بازه زمانی ممکن است یکی از سه صندوق جلو باشد – ضامن نقدشوندگی: در هر سه صندوق وجود دارد؛ جزئیات در FinAI قابل مشاهده است

یاقوت در مقابل صندوق طلا

اگر هدف شما پوشش تورم و حفظ ارزش در بلندمدت است نه ثبات کوتاه‌مدت، طلای نور امین گزینه متفاوتی است. ترکیب ۶۰–۷۰٪ درآمد ثابت (یاقوت) و ۳۰–۴۰٪ طلا در پرتفوی‌های محافظه‌کار رایج است.

چگونه در صندوق یاقوت آگاه سرمایه‌گذاری کنیم؟

فرآیند خرید واحد صندوق یاقوت آگاه ساده است اما نیاز به پیش‌نیازهایی دارد:

1. دریافت کد بورسی: از یکی از کارگزاری‌های دارای مجوز سازمان بورس
2. تکمیل احراز هویت سجام: ثبت‌نام در سامانه اطلاعات مشتریان (سجام) و تأیید هویت
3. مراجعه به کارگزاری: حضوری یا از طریق اپلیکیشن و سامانه آنلاین معاملات
4. جستجوی صندوق: با نام «یاقوت آگاه» یا نماد «یاقوت»
5. ثبت درخواست صدور واحد: با مبلغ دلخواه (طبق حداقل تعیین‌شده در امیدنامه)
6. پرداخت وجه: از طریق درگاه بانکی یا واریز به حساب صندوق

واحدها معمولاً ظرف یک تا سه روز کاری پس از تأیید پرداخت صادر می‌شوند. برای فروش، درخواست ابطال واحد ثبت کنید. وجه حداکثر طبق مقررات صندوق و تعهد ضامن نقدشوندگی (معمولاً حداکثر ۷ روز کاری) واریز می‌شود.

نکات مهم قبل از خرید

– NAV یاقوت روز را در FinAI بررسی کنید — قیمت دیروز ممکن است با امروز متفاوت باشد – فاصله تابلو با NAV را در محاسبه بازدهی لحاظ کنید – افق سرمایه‌گذاری حداقل ۶ ماه برای صندوق درآمد ثابت توصیه می‌شود – قبل از خرید، بازدهی صندوق یاقوت آگاه را با آتیه ملت و کارین مقایسه کنید – تمام سرمایه را روی یک صندوق متمرکز نکنید — تنوع‌بخشی مهم است

یاقوت به‌عنوان ETF درآمد ثابت — تفاوت عملی با صدور و ابطال

بسیاری از جستجوهای «سود یاقوت» یا «یاقوت بهتر است یا سپرده» بدون توجه به مدل معامله شروع می‌شوند. یاقوت آگاه ETF است: در ساعات بازار با نماد «یاقوت» معامله می‌شود و قیمت تابلو می‌تواند کمی از NAV فاصله بگیرد. در مقابل، صندوق‌هایی مثل اندوخته پایدار سپهر یا ارزش آفرینان دی با صدور و ابطال کار می‌کنند — خرید از سامانه/کارگزاری و فروش با درخواست ابطال، معمولاً با مهلت چندروزه. این تفاوت سه پیامد عملی دارد. اول، نقدشوندگی روزانه تابلو برای کسی که ممکن است همان‌روز بفروشد جذاب‌تر است؛ اما باید هزینه حباب/تنزیل را بپذیرد. دوم، یاقوت طبق اطلاعات آگاه تقسیم سود نقدی دوره‌ای ندارد و بازدهی عمدتاً از رشد قیمت واحد دیده می‌شود — اگر به واریز ماهانه شبیه سپرده نیاز دارید، سیاست سود صندوق‌هایی مثل اندوخته پایدار یا هدیه را جداگانه بخوانید. سوم، حداقل ورود از حدود ۱۰۰ هزار تومان در تابلو، دسترسی خرد را آسان می‌کند؛ اما راحتی ورود جایگزین مقایسه بازدهی و AUM نیست. قبل از خرید، در FinAI سه عدد را همزمان ببینید: بازدهی دوره مدنظر، فاصله قیمت معامله با NAV، و روند نسبت به آتیه ملت و کارین. سپس امیدنامه و agah.com / invest.agah.com را برای ترکیب دارایی (حداقل حدود ۸۵٪ اوراق و سپرده طبق امیدنامه) مرور کنید. یاقوت ابزار ثبات نسبی است، نه پوشش کامل تورم و نه جایگزین سهام رشدی.

چه زمانی یاقوت نسبت به هم‌دسته‌ها جلو می‌آید؟

وقتی می‌خواهید درآمد ثابت قابل‌معامله در بورس داشته باشید، با اکوسیستم آگاه راحتید، و ترجیح می‌دهید به‌جای انتظار ابطال، در ساعات بازار از تابلو خارج شوید — به شرط آنکه حباب بالا نخرید. اگر اولویت شما ضامن بانکی خاص یا سود نقدی ماهانه است، ابتدا گزینه‌های صدور و ابطالی با آن ویژگی‌ها را فیلتر کنید و بعد عدد بازدهی را در مقایسه FinAI کنار یاقوت بگذارید. هیچ‌کدام «همیشه برنده» نیستند؛ برنده دوره‌ای با داده همان بازه مشخص می‌شود.

سوالات متداول درباره یاقوت آگاه

بازدهی صندوق یاقوت آگاه چقدر است؟

بازدهی لحظه‌ای در FinAI نمایش داده می‌شود. عدد ثابت نیست — هر روز کاری به‌روز می‌شود. برای دیدن بازدهی ماهانه و سالانه به نمودار صفحه یاقوت آگاه مراجعه کنید.

یاقوت بهتر است یا آتیه ملت؟

بستگی به بازدهی دوره اخیر، AUM، رتبه عملکرد و تحمل ریسک شما دارد. در مقایسه FinAI هر دو را کنار هم ببینید. برنده ثابتی وجود ندارد.

ضامن نقدشوندگی یاقوت کیست؟

در بخش «اطلاعات پایه صندوق» در FinAI قابل مشاهده است. ضامن متعهد به پرداخت وجه ابطال در مهلت مقرر است.

آیا یاقوت برای بازنشستگی مناسب است؟

بله، به‌عنوان بخشی از پرتفوی محافظه‌کار — کنار آتیه ملت، کارین و شاید طلای نور امین برای تنوع.

تمایز یاقوت؛ مدیر آگاه و داده مقایسه‌ای

یاقوت را نباید فقط با برچسب «درآمد ثابت» خواند. تمایز عملی‌اش در ترکیب مدیر (سبدگردان آگاه)، مدل معامله، و رفتار بازدهی دوره‌ای در برابر هم‌دسته‌هاست. قبل از خرید، سه عدد را در FinAI کنار هم بگذارید: بازدهی دوره انتخابی شما، فاصله قیمت معامله با NAV (اگر معنا دارد)، و حجم/نقدشوندگی نسبی. سپس همان سه عدد را برای آتیه ملت و کارین تکرار کنید. اگر هدف شما دریافت جریان نقدی ماهانه شبیه سود سپرده است، سیاست توزیع یا عدم توزیع سود را در امیدنامه و صفحه صندوق چک کنید—برخی درآمد ثابت‌ها بیشتر روی رشد NAV تمرکز دارند تا پرداخت دوره‌ای. مفهوم مشترک دسته را در صندوق درآمد ثابت بخوانید؛ اینجا روی داده همین صندوق بمانید.

چه کسی معمولاً یاقوت را بررسی می‌کند؟

سرمایه‌گذاری که افق چندماهه تا چندساله دارد، نوسان سهام را نمی‌خواهد، و می‌خواهد بین چند درآمد ثابت بر اساس عملکرد و مدیر انتخاب کند—نه صرفاً بر اساس نام آشنای بانک. اگر نیاز نقد همان‌روز دارید، ابطال صندوق جایگزین حساب جاری نیست. قبل از تمرکز کامل روی یاقوت، بازدهی دوره انتخابی را با دو هم‌دسته در ابزار مقایسه FinAI کنار هم بگذارید و فقط نام مدیر را مبنای تصمیم قرار ندهید.